近日，南宁、深圳等地有房产中介声称购房可“零首付”和“负首付”，引发关注。5月26日，深圳市房地产中介协会发布《关于禁止参与协助“买房负首付”“零首付”等违法违规行为的郑重提示》，提醒购房者“负首付”存在的风险。

所谓“负首付”，是指购房者只需在贷款协议上签字，就可获得房屋所有权，同时还能拿到一笔不菲的费用。无论这些额外资金被用于装修还是其他用途,都不影响购房者成为房产的“合法持有者”。但是，“负首付”背后隐含的风险可能会使购房者面临巨大的财务风险，必须谨慎对待，千万不能掉入被人设计好的陷阱之中。

“负首付”实际上是个骗术。“负首付”交易是房产商与购房者私下的洽谈，是不公开的。在涉及“负首付”实操层面，为取得购房人的信任以及通过银行的贷款审批，开发商会与购房人签订“阴阳合同”，一份包含真实价格的合同，另一份包含虚高价格的合同。如：一套200万元的房子真实首付为40万元，贷款为160万元；而房产商通过虚构交易金额260万元，则变成了52万元的首付、208万元的贷款。据此，购房者“骗取”的贷款额为208万元减去160万元，为48万元。当购房者拿这48万元，交完40万元的首付之后，手里还有8万元，贷款金额高于房屋实际交易金额，便可实现所谓“负首付”。

深圳市房地产中介协会发布的提示指出，“负首付”的风险不仅在于购房人在购房过程中可能实施违法行为，而且“负首付”房的房价要比其他地方的房价高，增加了购房人的负债压力，返还的本息都会随之增加。如果到期还不上钱，会被房产商或银行收回，落得“钱财两空”。

究其根本，“负首付”本质上就是虚构购房合同，进而做高购房价格，以骗取更多的贷款来支付首付，是十分典型的骗贷行为。早在2017年，住建部、央行、原银保监会就联合印发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》，严禁房地产开发企业、房地产中介机构违规提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资等。

通过签订“阴阳合同”来实现“负首付”引诱人购房，本身就是违法行为。如果银行经审查发现就不会批准贷款，并且可能影响购房人的个人信用。因为“负首付”本身涉嫌违法违规，签订的购房合同、贷款合同有可能被解除或者被认定无效。购房人不仅会面临开发商有权不交付认购房屋，不能取得认购房屋所有权的风险，在贷款合同被解除后，还会面对银行要求提前偿还全部贷款的风险，不仅钱房两空，而且还会陷入无休止的法律纠纷中。

由于目前楼市整体处于下行阶段，在销售萎缩、库存积压以及愈发吃紧的资金链压力之下，催生出了“负首付”“减首付”“零首付”等各类营销噱头。但不管什么原因，就算再无奈，也不能做不合法的事情。购房者千万不能被“负首付”所迷惑，跳入高风险的陷阱之中。（胡建兵）