北京市商务局、市市场监管局等5部门发布的《北京市单用途商业预付卡备案及预收资金管理实施办法（试行）》已从9月1日起实施。办法明确规定，预收资金余额达50万元规模的经营者要在商务部门强制备案，接受管理的预收资金不得低于上季度末预付卡预收资金余额的40%。在终止预付卡业务前，经营者应向社会公示不少于30日。

预付卡是指经营者以预收资金方式面向消费者发行的、供消费者按约定仅在经营者及其合作范围内、可以分次兑付商品或者服务的实体或虚拟凭证。

作为一种便捷的支付方式，预付卡在便利支付、促进消费等方面发挥了积极作用。从几百元的理发卡、洗车卡再到上万元的健身卡、培训卡、美容卡等……时下，办理预付卡消费已经成为不少商家的营销方式，商家通过更低折扣、更多优惠、办卡返现等多种手段吸引消费者办理各种预付卡。

在正常情况下，预付卡是双赢之举——消费者可以获得让利打折、项目赠送等实打实的优惠，还免去了每次支付的麻烦；对商家而言，不仅可以融通资金、扩大规模，也能利用这种方式锁定客源。

然而，伴随着发卡量日益增长，预付式消费乱象时有发生，一些经营者店铺转让、变更或者撤店等原因造成消费者的合法权益受损，甚至商家恶意卷款跑路，不但破坏了正常的市场秩序和消费环境，更是侵害了消费者的合法权益，必须依法严厉打击整治。

笔者认为，勒紧预付卡的“紧箍”，监管部门要加强日常监管，规范市场秩序，及时依法处理各种预付卡消费问题，加大违法惩戒力度，将犯有欺诈、卷款跑路、恶意集资等严重违法行为的预付卡经营者纳入失信黑名单，实行“一处失信、处处受限”，保障消费者的权益。对于异常发卡企业，除了要把企业纳入“黑名单”，同时要把企业主要经营者纳入失信名单、禁业名单，否则某些企业进入“黑名单”后，经营者会再注册新企业重新发卡。只有让严重违约、违规者付出沉重代价，才有望减少预付卡风险。

市场经济是一种信任经济，也是一种法治经济，勒紧预付卡消费模式的“紧箍”，不仅是守卫诚信，也有助于维护公平正义。建议尽快研究出台国家层面的法律法规，从准入条件、经营要求、行为规范、资金监管、维权救济等方面对预付卡消费进行全面系统规制，让预付卡消费在法治轨道上运行。

此外，商家要增强社会责任意识，加强自律，制定公平合理的预付式消费规则，把心思用在给消费者提供更优质服务上，诚信经营、依法经营，以诚信经营、优质服务赢得消费者的信任。消费者要理性消费，强化预付卡的风险甄别，谨慎办理预付卡，谨防落入消费陷阱。（潘铎印）