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上海首家民营华瑞银行低调营业

核心提示: 3月3日,上海首家民营银行上海华瑞银行在上海自贸区内低调开业。未来,上海华瑞银行还将在陆家嘴金融城开设第二家营业网点。

3月3日,上海首家民营银行上海华瑞银行在上海自贸区内低调开业。未来,上海华瑞银行还将在陆家嘴金融城开设第二家营业网点。

开业,没有新闻发布会没有剪彩

与外界所传言的“春节前夕就已经试营业”有出入的是,上海华瑞银行最终选择在3月3日开业。上海华瑞银行在开张首日异常低调,不仅没有召开新闻发布会,更没有锣鼓震天、礼炮轰鸣的场面。

“整个开业仪式非常简单,连剪彩也没有。当时就行长、副行长还有几位股东来了现场,好像没有市里的领导过来。”上海华瑞银行内部人士向记者透露,“我们营业网点最大的领导是任一峰,他的职位是总行营业部副总经理。董事长凌涛一般在陆家嘴总部办公。”

作为全国第二家、上海首家民营银行,上海华瑞银行将其第一个营业网点选在了上海自贸区内。站在基隆6号,也就是上海华瑞银行的营业网点门前,可以望见马对面的上海自贸区管委会。上海华瑞银行周边已有不少中小型商业银行。另外,五大行中的农业银行也在不远处。与这些银行相比,享有“自贸试验区挂牌后首家注册在区内的法人行”名号的上海华瑞银行所处的并不那么抢眼。作为上海华瑞银行的发起人之一,均瑶集团方面在接受记者采访时也坦言,“这个网点的确实比较偏,但是自贸区内一些较好的早已被其他银行抢先占据了。”

不仅营业部所设较为低调,上海华瑞银行自试营业以来,也一直行事低调。有消息灵通人士告诉记者,“原本上海华瑞银行想在开张前后举办一个新闻发布会,但不管是上海华瑞银行的几位大股东,还是监管层方面的领导,都希望上海华瑞银行在试营业期间要尽量低调一些,创力集团等6只新股网上申购中签号出炉,不要太张扬。所以到现在都没有举办过新闻发布会等活动。”

架构,均瑶系占据6个董事席位

“老板(均瑶集团董事长王均金)之前已经去过几次上海华瑞银行的自贸区营业网点。”据均瑶集团人士透露,“试营业之前,老板还去了上海华瑞银行总部,在那里召开过几次董事会,讨司章程之类的一些内容。上海华瑞银行的几位股东也都去参加了。”

公开资料显示,上海华瑞银行注册资本35亿元,股份总额35亿股,筹建期为6个月。今年1月28日,均瑶集团确认已正式获得上海银监局关于上海华瑞银行开业的批复。这是继深圳前海微众银行获批开业之后,中国首批第二家获批开业的民营银行。

上海华瑞银行由均瑶集团和上海美特斯邦威服饰股份有限公司作为主发起人,联合部分行业背景良好、主营业务突出、有良好经营效益和持续投资能力、社会信誉良好、有相同价值观的民营企业投资组建。均瑶集团作为第一发起人,出资10.5亿元,持股30%;美邦服饰为第二大股东,出资5.25亿元,持股15%。其他股东还包括上海凯泉泵业(集团)有限公司、赣商联合股份有限公司、上海骋宇实业有限公司、上海建桥(集团)有限公司等在沪民营企业,分别持股10%以下。

尽管美邦和均瑶同为上海华瑞银行的主要股东,但在具体经营方面,作为实际控制人的均瑶集团则更加明确了其身份,作为“补位者”的美邦似乎更像一个财务投资者,并不涉及上海华瑞银行的具体经营。

这一点,从上海华瑞银行的董事会名单中就可以看出一二。据悉,美邦仅仅派出了在公司担任董事会秘书一职的涂珂进驻上海华瑞银行的董事会,而均瑶系则占据了6个董事会名额,另外3个席位包括董事长凌涛、行长朱韬以及副行长孙文英。凌涛原为央行上海总部副主任,历任央行多个重要岗位。朱韬2001年起任中国银行浦东分行行长,是系统内最年轻的管辖行行长,后任中国银行上海市分行行长助理。行长助理兼首席信息官孙中东,曾任中国银行网络金融部助理总经理、信息科技部副总工程师;另一名行长助理兼首席风险官解强,原为上海银行风险管理部总经理。孙文英曾担任招商银行信用卡中心副总经理。此前有报道称,上海华瑞银行另一名副行长人选是央行支付结算司副司长周金黄。但这一消息目前尚未得到。

与上述来自银行系统的高管有所不同的是,上海华瑞银行的董事会秘书许慧敏并非来自金融机构。有资料显示,许慧敏曾任上海市金融办地方金融管理处副处长、上海市促进小企业发展协调办公室副主任。

业务,尚未涉及基金等理财产品

上海华瑞银行外墙上的LED显示屏正在调试、营业网点门外的ATM机也正在安装。尽管目前仍处于试营业阶段,但一切都井然有序。门口挂着的牌子醒目地写着上海华瑞银行自贸区营业网点的营业时间:周一至周五,对私业务为9点到16点30分,对公业务为9点至11点30分及13点至16点30分。

上海华瑞银行的首家营业网点内显得较为冷清。记者在一个多小时的时间里,并没有见到有客户上门来咨询或办理业务。

“目前客户不是太多,大多数还是领导介绍过来的,自己过来办理业务的客户屈指可数。”上海华瑞银行自贸区营业网点的一位主管告诉记者,“一方面,这里的比较偏,另一方面,很多人目前还不太了解我们银行。”

记者在现场看到,上海华瑞银行自贸区营业网点内共设有4个业务办理窗口,一个为个人业务办理窗口,一个为现金业务办理窗口,另外两个为公司业务办理窗口,柜面业务人员已经全部上岗就位。

上海华瑞银行自贸区营业网点内的工作人员也不多。据上述上海华瑞银行人士介绍,网点目前只有六七位同事,有些是大学毕业不久的应届生,还有一些则是从其他银行机构跳槽过来的。

该人士透露,他是从五大行之一过来的。因为大银行的工作压力相对比较大,另外他本身也想换个新的。另一位工作人员告诉记者,他们今年1月份就已经正式上岗。试营业之前,营业网点还有许多筹备工作要做。

“如果未来的业务量做大了,我们这个营业网点肯定会配备更多的工作人员。”

记者在上海华瑞银行的网站上看到,该行目前还在招聘员工,招聘职位包括零售金融部职位、信息科技部职位、公司金融总部职位、风险管理部职位、运营管理部/营业网点职位等。

记者了解到,对私业务方面,上海华瑞银行自贸区营业网点目前只受理一些较为简单的个人开户、存款业务,并没有涉及基金、贵金属等理财产品。

“因为我们银行刚刚起步,而且目前仍处在试营业阶段,所以只受理一些最基本的业务。”上海华瑞银行自贸区营业网点的一位主管对记者表示,“银行开展其他各类业务都需要向监管部门申请,获批后才可以操作。我们网点目前主要是在试营业期间调试好系统,做一些基础的个人业务与公司业务。”

有知情人士向记者透露,上海华瑞银行的外汇和跨境等自贸试验区业务等牌照都已拿到,但系统测试等尚需一段时间,试营业期间尚不能办理这些业务。

利率,可谓“一浮到顶”

与工行、中行等大型国有商业银行相比,上海华瑞银行的存款利率则高了不少。在上海华瑞银行营业网点内的滚动显示屏上可以看到,该银行目前的一年期存款利率为3.25%,而工行与中行目前均只有2.75%。

今年2月28日央行降息后,一年期存款基准利率从2.75%下调0.25个百分点至2.5%,同时央行结合推进利率市场化,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。而上海华瑞银行此次设定的一年期存款利率可谓“一浮到顶”。

另外,上海华瑞银行的三个月定期存款利率以及六个月定期存款利率分别为2.73%与2.99%,也比工行及中行的2.35%与2.55%分别高出0.38个百分点以及0.44个百分点。

上海华瑞银行的二年期存款利率则有两种:存款金额在300万元以内的二年期存款利率为3.41%,存款金额在300万元以上的二年期存款利率则为3.72%,工行与中行的二年期存款利率目前则为3.25%。五年期以上的存款利率则可以单独议价。“现在每个银行五年期的存款利率都不一样,而且如果一定要存款5年以上的需要审批。”

活期存款利率方面,华瑞银行则与其他各大银行没有差异,均为0.35%。

另外,上海华瑞银行的贷款利率与央行此次降息后所制定的保持一致:一年期的贷款利率为5.35%,1年以上五年以下的贷款利率为5.75%,五年期以上的贷款利率为5.90%。当记者询问华瑞银行工作人员能否办理个人住房贷款时,该主管人员表示目前还没有此类业务。

自助,办理开户仅两三分钟

上海华瑞银行的自贸区网点共有两个楼层,一层包括对外业务办理的区域以及供客户进行体验的体验区。记者在现场看到,在上海华瑞银行的营业大厅内,除了摆放着一般银行都有的业务办理叫号机以外,还有一台业务自主办理机器。

记者在自助机器上进行了一次开户体验:先领取一个业务办理号码,然后在自助开户办理机器上输入号码,就会跳出一个开户的界面。之后,根据界面上的信息提示,将个人身份证放在指定,业务办理机器就会自动识别信息并进行信息认证。接下来,只要输入简单的一些个人联系方式等资料即可。客户所输入的个人信息会直接连接到上海华瑞银行的系统里。最后,只需要去指定的业务办理窗口签字确认信息就可完成开户。

“目前我们银行的所有业务都是不收取费用的,但是在试营业阶段,只能办理存折,办理银行卡预计需要等到5月份。”上海华瑞银行自贸区网点的工作人员告诉记者,“到时如果能办理银行卡的话,我们会第一时间在官网上挂通知。”

值得一提的是,在上海华瑞银行办理活期存折还可以选择自己喜欢的吉祥存折号码。“存折号码一共是12位,第一位数字是8,之后的11位数字可以自己选择。12个8已经被选走了。”该工作人员说。

上海华瑞银行自贸区网点营业大厅的左侧则更像是苹果实体店的体验馆——桌上摆放着两台白色的iMac以及两个最新款的iPad Air,周围还摆放了几个橙色的沙发,布置得像是金融机构接待宾客的休息室。工作人员向记者介绍,这块区域就是为客户提供休息以及上网服务的。

定位,为小微企服务的智慧银行

在营业大厅墙上,是一块滚动显示即时汇率信息的液晶显示屏。墙的另一边则有3块液晶显示屏,展示着华瑞银行的“小额联合贷”、“租金贷”、“超市贷”、“华证通”等12款小微贷款产品信息。华瑞银行相关人士表示,“我们银行最初的设想就是以公司业务为主,为中小微企业服务。”

从这些业务信息可以看出,上海华瑞银行的业务分类较为细致。例如,“小额联合贷”是华瑞银行和各类优秀小额贷款公司合作一起发放联合贷款。产品介绍显示,经华瑞银行与小贷公司共同审核认可的企业作为准入标准,单户授信敞口试行阶段原则上不超过人民币1000万元或等值外币。

再如,“超市贷”是华瑞银行为合作超市供应商提供基于应收账款的短期资金融通便利产品,可缩短供应商账款回收周期,提高流动资金使用频率;“华证通”则是华瑞银行与各类证券公司合作的一项业务。

上海华瑞银行是一家定位于“差异化的智慧银行”,即发挥自贸试验区特色,形成面向区内、涵盖“结算、投资、融资、交易”的专属金融产品和服务体系,成为先行先试的窗口。

“华瑞银行将充分发挥民营企业机制优势,针对小微企业的特点和需求,积极探索新技术、新模式和发挥自贸试验区的创新优势,为融资难、融资贵、融资慢探寻解决方案,更好地服务小微企业和社会大众,努力打造可持续发展的百年银行。”王均金此前表示。

但需要注意的是,上海华瑞银行自贸区营业网点目前并不直接受理这些业务。营业网点人士告诉记者,“如果客户对这几项业务有需求的话,我们这边可以先记录下客户的信息,然后公司总部的客户经理会进行联系对接。我们这里一般就是做营销,要办理一些金额较大的业务还是需要到陆家嘴总部去。”

将在陆家嘴开第二家网点

记者了解到,上海华瑞银行目前只在自贸区内设有一个营业网点,未来还计划在陆家嘴开设第二家营业网点,但都以让客户体验为主。

王均金在期间明确表示:“上海华瑞银行肯定会在今年上半年正式营业。相比位于上海自贸区的第一个网点,考虑设在陆家嘴的第二个网点规模将会更大,科技含量会更高。但不会开很多网点。”

有报道称,在谈及民营银行的发展时,王均金的看法是,民营银行目前只常小的存在,不存在对国有银行的挑战。国家如今允许成立民营银行就是希望能够有新的探索,能够服务于中小微企业,能够承担一个补充的角色。

王均金说:“中国整体的是可期待的,不必担心民营银行在制度上的问题,万事开头难,开头了就行。”

本月初,静安区区委孙建平会见了上海华瑞银行董事长凌涛等。孙建平表示,上海正在加快向具有全球影响力的科技创新中心进军,区委、区始终关注小微企业的发展,这些企业往往都具有很强的发展潜力和创新活力,他们的发展能为静安形成创新驱动发展良好局面提供支持。同时,小微企业的融资难问题,需要和银行方面共同搭建良性平台。希望上海华瑞银行能为静安的企业发展提供资金服务,将运营方式形成一种模式,从而在全市范围内复制。

凌涛说,上海华瑞银行的业务将针对静安楼宇经济的特点,对小微企业提供低成本的资金服务。希望深化与静安的合作,实现资源共享、优势互补和政银合作。

对于上海首家民营银行的运行,市场中也有一些不同的声音。在上海华瑞银行网点的选址方面,就有一位银行业人士表示,“无论是在自贸区还是在陆家嘴设立营业网点,对上海华瑞银行来说,都没有优势可言。在这两个区域里,五大行、中小型股份制商业银行、城商行甚至外资银行等各类银行数不胜数,而且上海华瑞银行进入晚,完全没有先发优势,除非它在一些产品和业务上对中小微企业有更好更优惠的政策。”

在这位银行业人士看来,上海华瑞银行既然定位为中小微企业服务,就应该在张江铺点。“张江银行网点比较少,而小微企业又非常多,正好符合上海华瑞银行的发展定位。”

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